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以韌性開新局，以創(chuàng)新奪首勝——讀《活著》有感
陳祝
“開新局奪首勝”學習實踐月讀書賦能活動開展以來，我讀了余華的《活著》。讀完之后一直在想一個問題：在這個大環(huán)境下，現(xiàn)在的企業(yè)，到底活得怎么樣？
說實話，不樂觀。訂單在減少，賬期在拉長，融資更難了，成本還在漲。很多企業(yè)不是不想活，是真的撐得吃力。我們擔保行業(yè)呢？銀行客戶在下沉，優(yōu)質客戶被直接搶走，留給我們的客戶質量在下降、業(yè)務量在減少，代償也開始冒頭。這就是我們每天面對的現(xiàn)實——客戶難，我們也難。
一、《活著》教會我：韌性，是活下去的底色
福貴這一輩子，親人一個個先他而去，最后只剩一頭老牛陪著他。換作別人，早垮了。但他沒有。日子再難，第二天太陽升起來，他還得下地，還得活著。
越是這種時候，越需要福貴身上這股“韌性”。什么是韌性？就是困難來了不繞著走，壓力大了不撂挑子，任務再重也能沉住氣，一點一點往前拱。
集團黨委提出“開新局奪首勝”，不是輕輕松松就能實現(xiàn)的。它需要我們有打硬仗、打持久仗的心理準備，有面對困難不低頭、遇到挫折不放棄的精氣神。
二、業(yè)務四部的定位：公司創(chuàng)新發(fā)展的“試驗田”
《活著》里有句話給我印象很深：人是為活著本身而活著的，不是為了活著之外的任何事物而活著的。對企業(yè)而言，道理是相通的。在當前這個大環(huán)境下，首要任務就是“活下去”。我所在的業(yè)務四部，成立時間不長，但我們的定位很清晰：做公司創(chuàng)新發(fā)展的“試驗田”。為什么這么定位？因為傳統(tǒng)業(yè)務的路子越來越窄，代償壓力越來越大。如果只守著老路走，我們可能連“活下去”都成問題。
所以，我們選擇了一條新路：承接政策性批量化擔保產(chǎn)品，拓寬合作渠道。
這條路我們走通了。和郵儲銀行聯(lián)合創(chuàng)新的“郵易貸”，現(xiàn)在在保余額突破5個億；和浙江網(wǎng)商銀行合作的“網(wǎng)商保”，充分發(fā)揮全線上化優(yōu)勢，三個月在保余額沖到1.9個億，發(fā)生額達到3.9個億，筆數(shù)3605筆。
去年，我們部門三個人，完成了18個億的業(yè)務量，占公司業(yè)務總量的一半。今年銀行開門紅期間，我們配合銀行的工作節(jié)奏，連續(xù)一個月中午晚上加班，讓“郵易貸”增加了3個億的業(yè)務量。
這些數(shù)字背后，我想說明一個道理：活下去，不是靠等，而是靠闖；不是靠守，而是靠變。
三、我們的探索：從“被動承接”到“主動創(chuàng)造”
業(yè)務四部作為“試驗田”，我們一直在探索一件事：在大環(huán)境不好的情況下，擔保公司到底靠什么活下去？
我們的答案是三句話：
第一，靠“錯位競爭”活下去。
銀行客戶下沉，我們就往更深處走。我們和贛榆農(nóng)商行、灌云農(nóng)商行簽訂了“微企易貸”中長期產(chǎn)品，期限都在1年以上，這是落實財政部民間投資專項擔保計劃的具體舉措。銀行的觸角夠不到的地方，我們?nèi)?；銀行不愿做的客戶，我們篩選著做。這就是錯位。
第二，靠“產(chǎn)品創(chuàng)新”活下去。
我們不是等著銀行給業(yè)務，而是和銀行一起創(chuàng)業(yè)務?！班]易貸”是我們和郵儲銀行共創(chuàng)的，“網(wǎng)商保”是我們和網(wǎng)商銀行創(chuàng)新的。今年，和微眾銀行的合作已經(jīng)進入?yún)f(xié)議審核階段，二季度有望落地。每一個新產(chǎn)品，都是一條新路；每一條新路，都是一口“活水”。
第三，靠“模式復制”活下去。
“郵易貸”跑通了，我們總結它的產(chǎn)品設計、風控模型、審核標準，形成可復制的模板。今年，我們新增了江蘇蘇商銀行作為合作方，簽訂了2:8風險分擔合作協(xié)議。一個模式跑通，就復制到下一個銀行；一個產(chǎn)品成功，就推廣到下一個渠道。
四、我的思考：活下去，是為了活得更好
《活著》這本書告訴我們，只要人還在，勁還在，就沒有過不去的坎。
但我想說，對于我們擔保公司而言，“活下去”不是最終目的，而是起點。業(yè)務四部作為“試驗田”，我們的任務不僅是自己活下去，更是為公司探索出一條“在困境中突圍、在變局中開新”的路子。這條路我們正在走：用政策性批量化產(chǎn)品拓寬渠道，用線上化合作提升效率，用產(chǎn)品創(chuàng)新對沖市場下滑。
最后，我想用書里的一句話結束我的發(fā)言：
人是為活著本身而活著的。
對于我們擔保人來說，“活著”就是守住每一筆業(yè)務的風險，“活著”就是服務好每一個小微企業(yè)，“活著”就是在艱難的環(huán)境中找到一條繼續(xù)走下去的路。
這條路，我們正在走，而且會一直走下去。
在命運的夾縫中尋找生機——讀《活著》對擔保工作的啟示
楊欣研
余華的《活著》講述了一個普通農(nóng)民福貴跌宕起伏的一生。他從富家少爺淪為一無所有的窮光蛋，歷經(jīng)戰(zhàn)亂、饑荒、親人相繼離世等人生磨難，卻依然堅強地“活著”。初讀這部小說，我被福貴的悲慘命運所震撼；再讀之時，卻在他身上發(fā)現(xiàn)了另一種力量——即使在最艱難的處境中，依然能夠找到繼續(xù)前行的理由和勇氣。這種在命運夾縫中尋找生機的精神，與我從事的金融擔保工作產(chǎn)生了奇妙的共鳴。
作為政策性產(chǎn)品崗位的工作人員，我們的工作本質就是在風險與機遇的夾縫中尋找平衡點。中小企業(yè)融資難是一個普遍存在的社會問題，它們往往因為缺乏足夠的抵押物而被銀行拒之門外。融資擔保機構的存在，就是為了在這些企業(yè)的發(fā)展需求與銀行的資金安全之間搭建一座橋梁。這與福貴在夾縫中求生存何其相似！一邊是企業(yè)的生存發(fā)展需求，一邊是風險控制的底線要求，我們必須在這兩者之間找到那個微妙的平衡點。
《活著》中福貴的經(jīng)歷告訴我們，真正的生命力不在于永不跌倒，而在于每次跌倒后都能重新站起。政策性產(chǎn)品擔保工作也是如此。我們面對的是處于弱勢地位的小微企業(yè)、個體工商戶，它們可能因為暫時的困難而陷入融資困境。作為擔保機構，我們的價值不在于回避所有風險，而在于如何識別那些有潛力、有韌性的企業(yè)，給予它們重新站起的機會。就像福貴在家道中落后依然頑強生存一樣，許多中小企業(yè)也具備這種在逆境中求發(fā)展的韌性。
從福貴一生的起伏中，我領悟到擔保工作需要具備“同理心”與“風險意識”的雙重品質。純粹從技術角度評估風險，可能會忽視企業(yè)家的韌性和潛力；完全從情感角度出發(fā)，又可能帶來無法承受的風險。福貴的故事讓我明白，真正的風控智慧不在于機械地套用公式，而在于全面理解借款人的處境、能力和意志。我們需要像解讀福貴的人生一樣，深入了解企業(yè)的真實狀況，而不僅僅停留在表面的財務數(shù)據(jù)上。
在具體工作中，《活著》給我的啟發(fā)是多方面的。首先，在盡職調查環(huán)節(jié)，我們應該像余華描繪福貴命運一樣，全面了解企業(yè)的“生存史”——它的起起落落、應對危機的方式、核心團隊的凝聚力等。這些“軟信息”往往比硬性的財務指標更能反映企業(yè)的真實生命力。其次，在產(chǎn)品設計上，我們可以借鑒福貴那種靈活應變的精神，設計出更有彈性、更貼近企業(yè)實際需求的擔保產(chǎn)品，而不是一味地套用標準模板。
政策性產(chǎn)品的根本目的，是解決市場失靈問題，為那些有潛力但暫時無法獲得商業(yè)金融支持的企業(yè)提供“逃生通道”。這與《活著》所傳達的生命韌性精神不謀而合。福貴之所以能夠一次次從困境中走出，不僅因為他個人的堅強，也因為生命中仍有值得他堅持的東西——比如對家人的愛、對生活的期待。同樣，擔保機構存在的意義，就是為那些有價值、有潛力的企業(yè)提供繼續(xù)“活著”的機會，幫助它們度過暫時的困難，最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
金融擔保工作不僅僅是技術性工作，更是一項需要人文關懷的事業(yè)。當我們面對那些處于困境中的企業(yè)時，需要的不僅是冷靜的風險計算，還需要一種能夠理解企業(yè)生存狀態(tài)的同理心?！痘钪纷屛颐靼祝恳粋€申請擔保的企業(yè)背后，都有著像福貴一樣的生存故事和奮斗歷程。我們的工作，就是要識別那些真正有價值、有韌性的企業(yè)，并幫助它們獲得繼續(xù)“活著”的機會。
在融資擔保這一行，我們常常過分關注數(shù)字和模型，卻忽略了背后的人與企業(yè)?！痘钪诽嵝盐覀儯鹑诘谋举|是服務于實體經(jīng)濟和人的發(fā)展。擔保工作不應只是冷冰冰的風險計算，而應該是充滿人文關懷的風險管理。只有將這種人文精神融入日常工作，我們才能真正發(fā)揮政策性擔保產(chǎn)品的作用，為更多有潛力的企業(yè)提供“活著”的機會，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。
福貴說：“人是為了活著本身而活著，而不是為了活著之外的任何事物而活著?！睂τ诮鹑趽９ぷ鞫裕覀円部梢哉f：擔保是為了企業(yè)的發(fā)展而擔保，而不是為了擔保本身而擔保。當我們真正理解這一點時，我們的工作就不再是機械的風險控制，而是充滿生命力的價值創(chuàng)造。